•Persoanele fizice care nu deţin o locuinţă, individual sau împreună cu soţii lor sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită această proprietate,
•Persoanele care nu au în derulare un credit ipotecar,
•Persoanele sau familiile care îndeplinesc condiţiile impuse de finanţator,
•Persoanele care dispun de un avans de cel puţin 5% din preţul de achiziţie al locuinţei, dacă preţul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro, sau 3.000 de euro plus diferenţa dintre preţul de achiziţie al proprietăţii şi 60.000 de euro în cazul în care aceasta costă mai mult de 60.000 de euro,
•Persoanele care achiziţionează în cadrul acestui program o locuinţă finalizată aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară şi liberă de sarcini,
•Persoanele care se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă.
Se afișează postările cu eticheta Prima casa. Afișați toate postările
Se afișează postările cu eticheta Prima casa. Afișați toate postările
Bugetul necesar pentru PRIMA CASĂ
Pentru a cumpăra o locuinţă prin programul „Prima casă"aveţi nevoie de:
• Avans de 5% din valoarea locuinţei, dacă preţul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro,
• 3.000 de euro plus diferenţa dintre preţul locuinţei şi 60.000 de euro, dacă preţul imobilului depăşeşte suma de 60.000 de euro.
• Un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă
Mai jos, avem si un calcul estimativ privind salariul de incadrare pentru Prima Casa:
Pentru o familie formata din 3 persoane, la un credit pe 25 de ani, cu dobanda de 5.3% vom avea:
•Daca se doreste un credit de 30.000 de euro, reiese: o rata lunara de 756 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2160 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 35.000 de euro, reiese o rata lunara de 882 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2370 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 40.000 de euro, reiese o rata lunara de 1008 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2580 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 45.000 de euro, reiese o rata lunara de 1134 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2790 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 55.000 de euro, reiese o rata lunara de 1390 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 3217 Lei/luna.
Cum Sa faci bani pe internet pentru a strange avansul?
• Avans de 5% din valoarea locuinţei, dacă preţul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 de euro,
• 3.000 de euro plus diferenţa dintre preţul locuinţei şi 60.000 de euro, dacă preţul imobilului depăşeşte suma de 60.000 de euro.
• Un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă
Mai jos, avem si un calcul estimativ privind salariul de incadrare pentru Prima Casa:
Pentru o familie formata din 3 persoane, la un credit pe 25 de ani, cu dobanda de 5.3% vom avea:
•Daca se doreste un credit de 30.000 de euro, reiese: o rata lunara de 756 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2160 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 35.000 de euro, reiese o rata lunara de 882 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2370 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 40.000 de euro, reiese o rata lunara de 1008 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2580 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 45.000 de euro, reiese o rata lunara de 1134 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 2790 Lei/luna.
•Daca se doreste un credit de 55.000 de euro, reiese o rata lunara de 1390 lei/ luna, iar salariul NET minim de incadrare ar trebuie sa fie 3217 Lei/luna.
Cum Sa faci bani pe internet pentru a strange avansul?
Prima casă: Sfatul avocatului pentru cumpărători
Campania de informare MONEY.ro cu privire la programul Prima Casă continuă cu sfaturi şi ponturi menite să va ajute pentru a achiziţiona locuinţa dorită. Aflaţi ce drepturi şi obligaţii aveţi în calitate de promitent cumpărător, potrivit lui Marius Maxim, partener în cadrul casei de avocatură Dinulescu şi Maxim.
Promitentul cumpărator este obligat, conform legislaţiei în vigoare, să prezinte băncii un antecontract de vânzare-cumpărare cu achitarea unui avans de minimum 5%, aceasta fiind singura metodă prin care bonitatea (capacitatea de plata) acestuia poate fi demonstrată în condiţiile legii actuale.
Propriu-zis, un promitent cumpărător face dovada că dispune de resursele băneşti pentru avans prin încheierea acestui antecontract şi achitarea unei sume de bani stabilite cu promitentul vânzător, dar nu mai puţin de 5% din suma datorată.
În relaţia cu promitentul vânzător, întregul risc al antecontractului se răsfrânge asupra promitentului cumpărător în acest moment.
Un drept al promitentului cumpărător, pe care acesta îl are şi pe care ar trebui să îl negocieze îndeaproape cu promitentul vânzător, priveşte condiţiile de întoarcere a avansului în caz de neacordare a garanţiei/creditului, şi anume:
1. pierderea avansului doar în cazul în care promitentul cumpărător este în culpă: se răzgândeşte sau a oferit declaraţii neconforme cu realitatea în faţa instituţiilor;
2. întoarcerea avansului către promitentul cumpărător în toate celelalte cazuri.
Promitentul cumpărător se protejează astfel teoretic, căci în practică, dacă promitentul vânzător este de rea credinţă, recuperarea acestui avans poate dura ani (durata este dependentă de formă în care s-a făcut antecontractul - autentic sau nu).
În traducere, dacă vrea să îşi recupereze banii, promitentul cumpărător trebuie să dea în judecată promitentul vânzător. Şi ştim cu toţii că astfel de acţiuni se pot tergiversa pe o perioadă destul de lungă. Mai mult, există posibilitatea ca promitentul vânzător să nu dispună de bani pentru a-i returna, astfel că recuperarea poate să nu se mai facă niciodată!
În relaţia cu banca, un alt drept de care promitentul cumpărător poate face uz este de a negocia cu instituţia să i se facă aprobarea financiară şi juridică, precum şi raportul de evaluare înainte de a semna antecontractul de vânzare-cumpărare. Numai după ce are aceste aprobări din partea băncii (atenţie, banca nu se obligă cu nimic faţă de promitentul cumpărător prin emiterea acestor aprobări care sunt strict de principiu), să încheie promisiunea de vânzare-cumpărare şi să o prezinte băncii în vederea obţinerii promisiunii unilaterale de creditare (adică banca promite că va acorda creditul dacă Fondul Naţional de Garantare aprobă dosarul).
Însă, chiar şi în acest fel, promitentul cumpărător dispune doar de "cuvântul" din partea băncii că va primi promisiunea unilaterală de creditare. Nimic nu-i garantează, însă, promitentului cumpărător că va primi o promisiune de garantare din partea Fondului sau creditarea propriu-zisă din partea băncii. Cu alte cuvinte, certitudine există doar după ce a fost semnat contractul de creditare.
În concluzie, programul Prima Casă prezintă un risc pentru promitentul cumpărător vizavi de pierderea avansului. Orice clauză legală introdusă în antecontractul de vânzare-cumpărare sau orice concesie din partea băncii nu pot acoperi acest risc în totalitate. Această stare de fapt, din păcate, lasă loc înţelegerilor verbale, actelor ascunse, practicii neuniforme între insituţii financiare, lucruri total dăunătoare mediului privat.
O soluţie - practicată pe scară largă în cazul tranzacţiilor corporatiste private - ar fi posibilitatea introducerii "în ecuaţie" a unui cont de tip escrow, administrat de bancă.
Lucrurile ar funcţiona în felul următor: promitentul cumpărător depune suma aferentă antecontractului în acest cont. Banca virează banii vânzătorului, în cazul în care are loc tranzacţia sau dacă promitentul cumpărător se află într-una dintre situaţiile de culpă prezentate mai sus.
În caz contrar, instituţia virează banii promitentului cumpărător, dacă tranzacţia nu are loc independent de acţiunile sale. În acest fel, statul este sigur că promitentul cumpărător dispune de suma minimă pentru achiziţia locuinţei, banca şi vânzătorul se asigură că suma aferentă antecontractului există şi este accesibilă, iar cumpărătorul nu pierde banii în situaţia în care tranzacţia nu are loc din motive neimputabile lui.
În acest fel, promitentul cumpărător nu ar prierde decât comisionul de administrare a contului escrow, iar banca ar mai câştiga un comision în plus, o situaţie win-win.
Sursa: Money.ro
Promitentul cumpărator este obligat, conform legislaţiei în vigoare, să prezinte băncii un antecontract de vânzare-cumpărare cu achitarea unui avans de minimum 5%, aceasta fiind singura metodă prin care bonitatea (capacitatea de plata) acestuia poate fi demonstrată în condiţiile legii actuale.
Propriu-zis, un promitent cumpărător face dovada că dispune de resursele băneşti pentru avans prin încheierea acestui antecontract şi achitarea unei sume de bani stabilite cu promitentul vânzător, dar nu mai puţin de 5% din suma datorată.
În relaţia cu promitentul vânzător, întregul risc al antecontractului se răsfrânge asupra promitentului cumpărător în acest moment.
Un drept al promitentului cumpărător, pe care acesta îl are şi pe care ar trebui să îl negocieze îndeaproape cu promitentul vânzător, priveşte condiţiile de întoarcere a avansului în caz de neacordare a garanţiei/creditului, şi anume:
1. pierderea avansului doar în cazul în care promitentul cumpărător este în culpă: se răzgândeşte sau a oferit declaraţii neconforme cu realitatea în faţa instituţiilor;
2. întoarcerea avansului către promitentul cumpărător în toate celelalte cazuri.
Promitentul cumpărător se protejează astfel teoretic, căci în practică, dacă promitentul vânzător este de rea credinţă, recuperarea acestui avans poate dura ani (durata este dependentă de formă în care s-a făcut antecontractul - autentic sau nu).
În traducere, dacă vrea să îşi recupereze banii, promitentul cumpărător trebuie să dea în judecată promitentul vânzător. Şi ştim cu toţii că astfel de acţiuni se pot tergiversa pe o perioadă destul de lungă. Mai mult, există posibilitatea ca promitentul vânzător să nu dispună de bani pentru a-i returna, astfel că recuperarea poate să nu se mai facă niciodată!
În relaţia cu banca, un alt drept de care promitentul cumpărător poate face uz este de a negocia cu instituţia să i se facă aprobarea financiară şi juridică, precum şi raportul de evaluare înainte de a semna antecontractul de vânzare-cumpărare. Numai după ce are aceste aprobări din partea băncii (atenţie, banca nu se obligă cu nimic faţă de promitentul cumpărător prin emiterea acestor aprobări care sunt strict de principiu), să încheie promisiunea de vânzare-cumpărare şi să o prezinte băncii în vederea obţinerii promisiunii unilaterale de creditare (adică banca promite că va acorda creditul dacă Fondul Naţional de Garantare aprobă dosarul).
Însă, chiar şi în acest fel, promitentul cumpărător dispune doar de "cuvântul" din partea băncii că va primi promisiunea unilaterală de creditare. Nimic nu-i garantează, însă, promitentului cumpărător că va primi o promisiune de garantare din partea Fondului sau creditarea propriu-zisă din partea băncii. Cu alte cuvinte, certitudine există doar după ce a fost semnat contractul de creditare.
În concluzie, programul Prima Casă prezintă un risc pentru promitentul cumpărător vizavi de pierderea avansului. Orice clauză legală introdusă în antecontractul de vânzare-cumpărare sau orice concesie din partea băncii nu pot acoperi acest risc în totalitate. Această stare de fapt, din păcate, lasă loc înţelegerilor verbale, actelor ascunse, practicii neuniforme între insituţii financiare, lucruri total dăunătoare mediului privat.
O soluţie - practicată pe scară largă în cazul tranzacţiilor corporatiste private - ar fi posibilitatea introducerii "în ecuaţie" a unui cont de tip escrow, administrat de bancă.
Lucrurile ar funcţiona în felul următor: promitentul cumpărător depune suma aferentă antecontractului în acest cont. Banca virează banii vânzătorului, în cazul în care are loc tranzacţia sau dacă promitentul cumpărător se află într-una dintre situaţiile de culpă prezentate mai sus.
În caz contrar, instituţia virează banii promitentului cumpărător, dacă tranzacţia nu are loc independent de acţiunile sale. În acest fel, statul este sigur că promitentul cumpărător dispune de suma minimă pentru achiziţia locuinţei, banca şi vânzătorul se asigură că suma aferentă antecontractului există şi este accesibilă, iar cumpărătorul nu pierde banii în situaţia în care tranzacţia nu are loc din motive neimputabile lui.
În acest fel, promitentul cumpărător nu ar prierde decât comisionul de administrare a contului escrow, iar banca ar mai câştiga un comision în plus, o situaţie win-win.
Sursa: Money.ro
Ordonanta de urgenta nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului Prima Casa
Avand in vedere:
implementarea masurilor anticriza initiate de Guvernul Romaniei pentru sustinerea sectoarelor economice prioritare;
deblocarea procesului de creditare si dinamizarea activitatii de constructii cu efecte asupra cresterii economice si asupra crearii de noi locuri de munca;
facilitarea accesului persoanelor fizice la achizitia de imobile pentru locuit in actualul context al crizei financiare si economice, intrucat toate aceste aspecte vizeaza interesul public si constituie situatii de urgenta si extraordinare a caror reglementare nu poate fi amanata,
in temeiul art. 115 alin. (4) din Constitutia Romaniei, republicata, Guvernul Romaniei adopta prezenta ordonanta de urgenta.
Art. 1
(1) Se aproba programul Prima casa ca program guvernamental care are ca obiectiv facilitarea accesului persoanelor fizice la achizitia unei locuinte prin contractarea de credite.
(2) Beneficiarii programului Prima casa sunt persoane fizice care la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta nu detin in comun sau individual, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, in proprietate o locuinta, indiferent de modul in care a fost dobandita, si nici nu au in derulare un credit ipotecar.
(3) Prin derogare de la prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 64/2007 privind datoria publica, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 109/2008, cu modificarile ulterioare, Ministerul Finantelor Publice este autorizat sa mandateze Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii in vederea emiterii de garantii in numele si in contul statului in favoarea bancilor care acorda credite persoanelor fizice pentru cumpararea unei locuinte in cadrul programului Prima casa
(4) Contractele prin care Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii acorda garantiile prevazute la alin. (3) constituie titluri executorii.
(5) Plafonul anual al garantiilor care pot fi emise potrivit alin. (3), conditiile de acordare a acestora si de eligibilitate a bancilor si a persoanelor fizice beneficiare ale programului Prima casa, precum si regulile de gestionare a garantiilor se stabilesc prin norme aprobate prin hotarare a Guvernului, in termen de 15 zile de la intrarea in vigoare a prezentei ordonante de urgenta.
(6) Intre Ministerul Finantelor Publice si Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii se incheie o conventie prin care se stabilesc drepturile si obligatiile partilor in derularea programului "Prima casa".
(7) Asupra imobilelor achizitionate in cadrul programului "Prima casa" bancile instituie si reinnoiesc in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, un drept de ipoteca de rangul I pe toata durata contractului de creditare, cu interdictia de vanzare a locuintei pe o perioada de 5 ani.
(8) Creantele rezultate din garantiile acordate si platite institutiilor de credit in cadrul programului "Prima casa" sunt creante bugetare a caror recuperare prin executare silita se efectueaza de Agentia Nationala de Administrare Fiscala, conform procedurii reglementate de Ordonanta Guvernului nr. 92/2003 privind Codul de procedura fiscala, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.
(9) Valorificarea bunului care face obiectul contractului de garantie, in cadrul procedurii de executare silita prevazute la alin. (8), se efectueaza de catre organele competente ale Agentiei Nationale de Administrare Fiscala.
(10) Sumele incasate potrivit alin. (9) sunt venituri ale bugetului de stat.
(11) In titlul executoriu prevazut la alin. (4) suma de plata va fi inscrisa in moneda nationala.
Art. 2
Dispozitiile art. 154 alin. (4) din Ordonanta Guvernului nr. 92/2003, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, sunt aplicabile si in cazurile in care executarea silita se face pentru stingerea creantelor datorate bugetului de stat rezultate din executarea garantiilor emise in numele si in contul statului in favoarea bancilor care acorda credite persoanelor fizice pentru cumpararea unei locuinte in cadrul programului "Prima casa".
Art. 3
In cuprinsul Legii nr. 346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 681 din 29 iulie 2004, cu modificarile si completarile ulterioare, denumirea Agentia Nationala pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii si Cooperatie se inlocuieste cu denumirea Ministerul Intreprinderilor Mici si Mijlocii, Comertului si Mediului de Afaceri.
implementarea masurilor anticriza initiate de Guvernul Romaniei pentru sustinerea sectoarelor economice prioritare;
deblocarea procesului de creditare si dinamizarea activitatii de constructii cu efecte asupra cresterii economice si asupra crearii de noi locuri de munca;
facilitarea accesului persoanelor fizice la achizitia de imobile pentru locuit in actualul context al crizei financiare si economice, intrucat toate aceste aspecte vizeaza interesul public si constituie situatii de urgenta si extraordinare a caror reglementare nu poate fi amanata,
in temeiul art. 115 alin. (4) din Constitutia Romaniei, republicata, Guvernul Romaniei adopta prezenta ordonanta de urgenta.
Art. 1
(1) Se aproba programul Prima casa ca program guvernamental care are ca obiectiv facilitarea accesului persoanelor fizice la achizitia unei locuinte prin contractarea de credite.
(2) Beneficiarii programului Prima casa sunt persoane fizice care la data intrarii in vigoare a prezentei ordonante de urgenta nu detin in comun sau individual, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, in proprietate o locuinta, indiferent de modul in care a fost dobandita, si nici nu au in derulare un credit ipotecar.
(3) Prin derogare de la prevederile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 64/2007 privind datoria publica, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 109/2008, cu modificarile ulterioare, Ministerul Finantelor Publice este autorizat sa mandateze Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii in vederea emiterii de garantii in numele si in contul statului in favoarea bancilor care acorda credite persoanelor fizice pentru cumpararea unei locuinte in cadrul programului Prima casa
(4) Contractele prin care Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii acorda garantiile prevazute la alin. (3) constituie titluri executorii.
(5) Plafonul anual al garantiilor care pot fi emise potrivit alin. (3), conditiile de acordare a acestora si de eligibilitate a bancilor si a persoanelor fizice beneficiare ale programului Prima casa, precum si regulile de gestionare a garantiilor se stabilesc prin norme aprobate prin hotarare a Guvernului, in termen de 15 zile de la intrarea in vigoare a prezentei ordonante de urgenta.
(6) Intre Ministerul Finantelor Publice si Fondul National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii se incheie o conventie prin care se stabilesc drepturile si obligatiile partilor in derularea programului "Prima casa".
(7) Asupra imobilelor achizitionate in cadrul programului "Prima casa" bancile instituie si reinnoiesc in favoarea statului roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, un drept de ipoteca de rangul I pe toata durata contractului de creditare, cu interdictia de vanzare a locuintei pe o perioada de 5 ani.
(8) Creantele rezultate din garantiile acordate si platite institutiilor de credit in cadrul programului "Prima casa" sunt creante bugetare a caror recuperare prin executare silita se efectueaza de Agentia Nationala de Administrare Fiscala, conform procedurii reglementate de Ordonanta Guvernului nr. 92/2003 privind Codul de procedura fiscala, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.
(9) Valorificarea bunului care face obiectul contractului de garantie, in cadrul procedurii de executare silita prevazute la alin. (8), se efectueaza de catre organele competente ale Agentiei Nationale de Administrare Fiscala.
(10) Sumele incasate potrivit alin. (9) sunt venituri ale bugetului de stat.
(11) In titlul executoriu prevazut la alin. (4) suma de plata va fi inscrisa in moneda nationala.
Art. 2
Dispozitiile art. 154 alin. (4) din Ordonanta Guvernului nr. 92/2003, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, sunt aplicabile si in cazurile in care executarea silita se face pentru stingerea creantelor datorate bugetului de stat rezultate din executarea garantiilor emise in numele si in contul statului in favoarea bancilor care acorda credite persoanelor fizice pentru cumpararea unei locuinte in cadrul programului "Prima casa".
Art. 3
In cuprinsul Legii nr. 346/2004 privind stimularea infiintarii si dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii, publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 681 din 29 iulie 2004, cu modificarile si completarile ulterioare, denumirea Agentia Nationala pentru Intreprinderi Mici si Mijlocii si Cooperatie se inlocuieste cu denumirea Ministerul Intreprinderilor Mici si Mijlocii, Comertului si Mediului de Afaceri.
Programul prima casa
Ştii care sunt paşii pe care trebuie să-i parcurgi pentru a beneficia de PRIMA CASĂ?
Pentru a beneficia de programul „Prima Casă" trebuie sa tii cont de urmatoarele 7 etape :
•Depunerea cererii de finanţare
•Analiza eligibilităţii, conform normelor bancare
•Solicitarea garanţiei la Fondul de Garantare
•Analiza solicitării garanţiei la Fondul de Garantare
•Acordarea garanţiei către bancă de către Fondul de Garantare
•Aprobarea dosarului clientului
•Înscrierea ipotecii, de către bancă, pe numele statului.
Pentru a beneficia de programul „Prima Casă" trebuie sa tii cont de urmatoarele 7 etape :
•Depunerea cererii de finanţare
•Analiza eligibilităţii, conform normelor bancare
•Solicitarea garanţiei la Fondul de Garantare
•Analiza solicitării garanţiei la Fondul de Garantare
•Acordarea garanţiei către bancă de către Fondul de Garantare
•Aprobarea dosarului clientului
•Înscrierea ipotecii, de către bancă, pe numele statului.
Abonați-vă la:
Postări (Atom)